Қазақстандағы ең жоғары депозит пайызы 2025: ең тиімді ставкалар қайда

2025 жылы қазақстандық салымшылар стратегияларын қайта қарап, Қазақстандағы ең жоғары депозит пайызын іздеуде. Себебі соңғы жиырма жылдағы рекорд деңгейге дейін өскен депозит мөлшерлемелері бүгін нақты баламаға айналды. Ұлттық банктің дерегі бойынша жоғарғы шек 18,2 % жылдық (ЖТСМ) деңгейіне жетті және жоғары инфляция аясында жинақты әрі қорғап, әрі өсіргісі келетіндер үшін айқын бағдар болды.

2025 жылы максимум ставкаларды не айқындайды

Ұлттық Банктің базалық мөлшерлемесі: жаз басында — 16,5 %. Көрсеткіш неғұрлым жоғары болса, банктер үшін өтімділікті тарту соғұрлым қымбат, демек — салымшыларға ұсынылатын сыйақы соғұрлым жомарт.
Инфляциялық күтулер: ресми инфляция ~9 %-ға баяулағанмен, кей секторларда баға өсімі жоғары. Банктер бұл айырманы жоғарырақ кірістілікпен өтейді.
Пассивтер үшін бәсеке: 21 екінші деңгейлі банк (ЕДБ) клиентті ұстап қалу үшін қысқа мерзімді «турбо-депозиттерді» ұсынады.
Цифрландыру: салымды қашықтан ашу шығынды азайтады, сондықтан онлайн-өнімдер ставкаға +0,2–0,5 пайыздық тармақ қосымша береді.

Ең жоғары кірістілігі бар ТОП-7 депозит

№	Банк және өнім	Мөлшерлеме, % ЖТСМ	Мерзім	Толықтыру / Шешіп алу	Мин. сома, ₸	Ерекшеліктері
1	Народный банк «Барынша жоғары депозиті»	18%	3–24 ай	Жоқ / Жоқ	15 000	Жоғары ставка, толықтырусыз классикалық салым
2	Bereke Bank «Bereke депозиті»	18%	3–24 ай	Жоқ / Жоқ	15 000	Кепілдендірілген табыс, бекітілген пайыз
3	Jýsan Bank «Jinaq+»	16,1%	6 ай	Бар / Жоқ	10 000	Қысқа мерзім, толықтыруға болады
4	Jýsan Bank «Baytaq»	15,5%	3–12 ай	Бар / Бар	1 000	Шешіп алу мен толықтыру шарттары икемді
5	Народный банк «Әмбебап депозиті»	15,5%	6–12 ай	Бар / Бар	1 000	Көп валюталы, ішінара шешіп алу мүмкіндігі
6	Bereke Bank «Bereke депозиті»	18%	3–24 ай	Бар / Бар	15 000	Икемді шарттар, қысқа және орта мерзім
7	ForteBank «Ақша шешуге болмайтын депозит»	11,9%	12 ай	Бар / Жоқ	100 000	Шешіп алу жоқ болса, ставка тұрақты сақталады

Кірістілік диаграммасы (12 ай, 1 000 000 ₸, пайыздар мерзім соңында төленеді)

Қаржылық мақсатыңызға сай салымды қалай таңдау керек

«Номиналға» емес, ЖТСМ-ге қараңыз

Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі (ЖТСМ) капитализация мен төлем жиілігін ескереді. Банк тек номиналды көрсетсе, ЖТСМ-ді ашып көрсетуін сұраңыз — нақты кірістілік осы көрсеткіште көрінеді.

Бекітілген максимум ба, әлде икемділік пе

Критерий	Бекітілген (фикс.) депозит	«Икемді» депозит
Кірістілік	Ең жоғары	1–2 п.т.-ға төмен
Мерзімінен бұрын алу	Рұқсат етілмейді	Жартылай мүмкін
Толықтыру	Жоқ	Бар
Кімге лайық	Ұзақ мерзімді капитал	Күтпеген шығындарға резерв

Сарапшы кеңесі: соманы екіге бөліңіз — 70 %-ын топ-ставкасы бар бекітілген салымға, 30 %-ын өтімділік үшін икемді есепшотқа орналастырыңыз.

Тәуекелдерді азайтамыз

ҚДКҚ кепілдігі: жинақ салымдары үшін лимит 20 млн ₸, мерзімді/мерзімсіз үшін — 10 млн ₸. Әр салымды кепілдік шегінен асырмаңыз немесе қаражатыңызды әр банке бөліңіз.
Банктің сенімділігі: Fitch, S&P рейтингтері, жұмыс істемейтін кредиттер үлесі, капитал жеткіліктілігіне қараңыз.
Мерзім «сатысы»: 3, 6, 12 айлық салымдардан баспалдақ құру нарық өзгерісіне пайыз жоғалтпай бейімделуге көмектеседі.

Жиі қойылатын сұрақтар

18 %-дан жоғары ставканы алуға бола ма?
Тек өте қысқа мерзімге (1–3 ай) арналған акциялы өнімдерде және толықтыру құқығынсыз мүмкін. Акция біткен соң қаражатты төменірек ставкамен қайта орналастыру тәуекелін ескеріңіз.

Егер Ұлттық Банк базалық мөлшерлемені күрт түсірсе не болады?
Бұрын ашылған бекітілген депозиттер бойынша ставка келісім соңына дейін сақталады. Ал жаңа өнімдер төмен кірісті болуы мүмкін. Қазір салым ашу — ағымдағы максимумды «бекіту».

Валютада салым ашқан дұрыс па?
Валюталық салымдар бойынша ставка әдетте 1–2 % жылдық. Дегенмен айырбас бағамы қосымша табыс әкелуі мүмкін. Валюталық «жастық» портфельдің 20–30 %-ынан аспасын.

2025 жылға сарапшылық ұсынымдар

Тек санға қарамаңыз — ЖТСМ-ді, шешіп алу шарттарын, қызмет көрсету комиссияларын салыстырыңыз.
Цифрлық арналарды пайдаланыңыз: мобильді қолданба арқылы ашқанда көбіне +0,3 п.т. бонус беріледі.
Диверсификациялаңыз: екі банк + әртүрлі мерзім = ставкалар құбылғанда аз мазасыздық.
Актуалдылықты тексеріңіз: банктер өнімдерін әр 4–6 аптада жаңартады; ақша орналастырмас бұрын шарттарды қайта қараңыз.
Басқа құралдармен үйлестіріңіз: KASE облигациялары мен ИИС шоттары ұзақ горизонтта инфляцияны еңсеруге көмектеседі, тәуекелі орынды.

Бұл материал ақпараттық сипатта берілген және жеке инвестициялық кеңес болып табылмайды. Салым ашпас бұрын банк шарттарын мұқият оқып шығыңыз және маманмен кеңесіңіз.