В каком банке лучше взять кредит в Казахстане: топ‑10

Ищете советы о том, какой банк даёт кредит, чтобы выгодно получить финансирование? Вместо того чтобы только на проценты смотреть, обратите внимание также на ПСК и другие аспекты, как комиссии и страхование. Представляем вашему вниманию рейтинг ТОП‑10 банков, условия выбора и ответы на вопрос, где можно найти низкие проценты без подводных камней. Помните, что ставки и ПСК могут меняться, так что проверяйте свежие данные на платформе bankpro.kz→

взять кредит без залога

Как выбрать банк для кредита: быстрый чек‑лист

ПСК vs ставка
Не зацикливайтесь лишь на процентной ставке — смотрите ПСК, ведь именно в неё включены комиссии, страховка и прочие сервисные сборы, которые могут существенно “ударить” по вашему бюджету.
Обязательные услуги/страхование
Узнайте, требуется ли страхование и как оно влияет на вашу процентную ставку. Некоторые банки для страховка нужны, а в некоторых — это может предоставить вам более выгодные условия.
Комиссии
Обратите внимание на наличие комиссий при выдаче и обслуживании кредита. Единовременные платежи бывают значительными. Следует понимать, насколько они окажут влияние на ваш бюджет и смогут ли стать неожиданностью.
Требования к заемщику
Рассмотрите свои шансы на одобрение кредита. Современные скоринговые системы, опирающиеся на Big Data, могут помочь банкам быстрее оценить вашу кредитоспособность.
Шанс одобрения/скоринг
Проверьте свою кредитную историю. Банки имеют специальные предложения для клиентов, получающих заработную плату через них или имеющих высокий доход.
Удобство погашения/перенос даты
Найдите банк с удобными условиями погашения и возможностью переноса дат выплат. Это облегчит вам весь процесс и снизит риск пропустить платежи.
Досрочное погашение и мораторий
Следует выяснить, есть ли штрафы за досрочное погашение кредита. Банки, разрешающие погашать кредит досрочно без дополнительных взносов, предпочтительнее для вас, если хотите закрыть долг раньше срока.

ТОП‑10 банков для кредита в Казахстане (Алматы)

Банк	Оформление	Особенности	Требования	На что смотреть
Halyk Bank	онлайн/отделение	линейка, сеть, зарплатные	стабильный доход, зарплатник	страховка, ПСК
Kaspi Bank	полностью онлайн	быстрое одобрение, приложение	цифровые клиенты	платные опции, ПСК
ForteBank	онлайн/офис	акции по ПСК, лояльный скоринг	новые клиенты/ИП	КИ, условия досрочного
Jusan Bank	онлайн/офис	экосистема/пакеты	зарплатные/экоклиенты	комиссии, страхование
BMC	онлайн/офис	гибкие сроки/рефинанс	гибкость графика	досрочное, ПСК
Eurasian Bank	онлайн/офис	POS/партнерки	покупки/рефинанс	ПСК с услугами
Freedom Bank	онлайн	сильное приложение	цифровые, инвесторы	тарифы сервиса
Altyn Bank	онлайн/офис	премиум-сервис	доход выше среднего	требования к доходам
Bereke Bank	онлайн/офис	для зарплатников, рефинанс	зарплатные клиенты	допуслуги, страховка
Home Credit Bank	онлайн/офис	простые требования	небольшие суммы	итоговая ПСК

Мини-обзор банков

Halyk Bank

Банк предлагает оформление как онлайн, так и через отделения. Заметный выбор продуктов и густая сеть отделений делают его одним из лидеров. Особенно выгодные предложения доступны для зарплатных клиентов. Основные моменты, на которые нужно обращать внимание, — это обязательные страховые услуги и уровень ПСК.

Kaspi Bank

Формат оформления полностью онлайн, что обеспечивает быстрое одобрение в удобном приложении. Этот банк идеален для цифровых клиентов, которые предпочитают минимальное взаимодействие с офисом. Обратите внимание на платные опции и конечную ПСК.

Где самый низкий процент по потребительскому кредиту?

Необходимо учитывать, что минимальный процент напрямую зависит от вашего кредитного профиля и срока кредитования. Сравнивайте не только процентные ставки от банков, но и учитывайте ПСК, который может оказывать значительное влияние на финальные условия.

Как технически снизить ПСК

Рассмотрите 2–3 предложения и сравните ПСК.
Стать зарплатным клиентом или подтвердить свой доход.
Сократить срок кредитования — это может уменьшить переплату.
Избегать ненужных платных опций, когда это возможно.
Погасить мелкие задолженности перед подачей заявки, это поможет снизить DTI/PTI.
Проверить свою кредитную историю и внести в неё корректировки при необходимости.

«Кредит без отказа» и «без проверки кредитной истории»: мифы и риски

Все же банки обязаны проверять кредитную историю клиента. Обещания о “без проверки” чаще касаются МФО и могут нести в себе высокие риски из-за завышенной ПСК. Расскажем, как подготовиться к улучшению кредитной истории, предоставив правильные документы и, возможно, залог.

Пошаговая инструкция: как взять кредит с высокой вероятностью одобрения в Казахстане

Проверьте свою кредитную историю и исправьте любые ошибки, которые могут быть обнаружены.
Расчитайте свою долговую нагрузку (DTI/PTI) — она не должна превышать 30–40% от вашего дохода, чтобы вы чувствовали себя комфортно при погашении.
Подготовьте все необходимые документы, включая справки о доходах и финансовых возможностей.
Выберите 3–5 банков, условия которых наиболее вам подходят.
Подайте заявки в 2–3 банка — это увеличивает ваш шанс на одобрение.
Сравните ПСК по предложенным условиям и выберите наилучшую.
Настройте автоплатежи и оборудуйте себя финансовой подушкой на экстренные случаи.

Частые ошибки заемщиков

Смотрят только на ставку, игнорируя ПСК.
Не располагают финансовой подушкой для непредвиденных случаев.
Массово подают заявки в разные банки, что снижает кредитный рейтинг.
Пренебрегают условиями досрочного погашения и штрафами.
Используют кредит для бизнес-целей без тщательного планирования.

Полезные источники и калькуляторы

Агентство РК: актуальная информация и советы по кредитам и ПСК.
Fingergramota.kz: материалы, повышающие финансовую грамотность.
Сайты банков: Halyk Bank, Kaspi Bank, ForteBank, Jusan Bank — чтобы проверять актуальные условия.

Сравнить условия в 3–5 банках | Сравнить банки по товарным кредитам | Взять кредит под залог недвижимости

Примечание: Указанные условия могут изменяться, убедительно просим проверять актуальность информации на сайтах банков перед принятием решения.