Қазақстанда ИП үшін банк қалай таңдалады: комиссиялар, РКО және онлайн-сервистер (2025)

Қазақстандағы жеке кәсіпкерлер (ИП) үшін банк таңдау - бұл жай ғана қолайлылық мәселесі емес. Қызмет сапасы, комиссиялар және онлайн-сервистер бизнес жылдамдығына, шығындарға және тіпті беделіне тікелей әсер етеді.

2025 жылы банктер арасындағы бәсеке күшейді - Kaspi, Halyk, Forte, Bereke, Freedom және басқа банктер ИП мен ТОО үшін түрлі шарттар ұсынады. Ал ИП үшін шын мәнінде ең тиімді банк қайсы?

Төменде комиссиялар, РКО, сервистер, интеграциялар және жасырын аспектілерді толық талдаймыз.

1. ИП банк таңдағанда нені ескеруі керек

5 негізгі параметр бар:

1) Қызмет көрсетудің комиссиялары (РКО)

РКО - бұл есеп айырысу-кассалық қызмет. Мұнда қамтылады:

• шот ашу
• шотқа қызмет көрсету
• аударымдар
• төлем қабылдау
• қолма-қол шешу
• эквайринг

2) Аударым комиссиялары (әсіресе жеке тұлғаларға)

Бұл - ИП үшін ең маңызды көрсеткіш, әсіресе:

• маркетологтар
• фрилансерлер
• интернет-дүкендер
• шағын бизнес

Кейбір банктерде жеке тұлғаларға аударым 0 тг, ал кейбірінде 1–1,5% дейін жетеді.

3) Мобильді қосымшаның ыңғайлылығы

2025 жылы кәсіпкер үшін барлығы 1-2 минутта орындалуы тиіс:

• шот выставить
• акт жіберу
• салық төлеу
• аударым жасау
• чек шығару

4) Интеграциялар

Маңызды:

• 1С
• CRM
• онлайн-касса
• интернет-дүкендер
• Kaspi Pay

5) Қолдау қызметінің жылдамдығы

Егер төлем тоқтап қалса немесе шот бұғатталса - бұл тікелей шығын.

2. 2025 жылы Қазақстандағы ИП үшін банктер салыстырмасы

Төменде 5 танымал банктің қысқаша салыстырмасы.

Kaspi Business

Артықшылықтары:

• шотты тез ашу
• өте қуатты қосымша
• Kaspi клиенттеріне төлемдер бірден өтеді
• Kaspi ішінде комиссиялар төмен
• ыңғайлы онлайн-бухгалтерия
• танымал Kaspi Pay эквайрингі

Кемшіліктері:

• жеке тұлғаларға аударым комиссиясы кейбір банктерге қарағанда жоғары

Halyk Bank

Артықшылықтары:

• кең филиалдық желі
• Halyk Business қосымшасы мықты
• эквайринг өте сенімді

Кемшіліктері:

• тарифтер орташа деңгейден жоғары
• кейбір операцияларға телефон арқылы растау қажет

ForteBank

Артықшылықтары:

• бизнестің ең жақсы мобильді қосымшаларының бірі
• ыңғайлы интерфейс, автоматизация
• жақсы эквайринг

Кемшіліктері:

• комиссиялар тарифке қарай өзгеріп отырады

Bereke Bank

Артықшылықтары:

• РКО комиссиялары төмен
• ИП үшін тиімді тарифтер

Кемшіліктері:

• мобильді қосымша Kaspi/Forte-қа қарағанда қарапайым

Freedom Bank

Артықшылықтары:

• интернет-банкинг бойынша көшбасшылардың бірі
• e-commerce үшін өте ыңғайлы
• шотты онлайн жылдам ашу

Кемшіліктері:

• комиссиялар Bereke-ге қарағанда жоғары
• барлық қалаларда бөлімше жоқ

3. Комиссиялар (РКО) туралы маңызды ақпарат

ИП-дің негізгі шығындары:

1. Шотқа қызмет көрсету: 0-5 000 тг/ай (банкке және тарифке байланысты)

2. Жеке тұлғаларға аударымдар: Ең ауыр шығын - 0 тг-ден 1-1,5% дейін

3. Қолма-қол ақша шешу: 0,5-1,5%

4. Эквайринг: Орташа комиссия:

• Kaspi Pay: 1,19-1,69%
• Банктік эквайринг: 1,5-2,5%

5. SWIFT және шетелге аударымдар: 3 000-15 000 тг

4. Банк қалай таңдалады: 6 қадам

1. Бизнес түрін анықтаңыз

Көп чек шығарсыз ба? Көп аударым жасайсыз ба?

2. РКО комиссияларын салыстырыңыз

Әсіресе:

• жеке тұлғаларға аударымдар
• эквайринг

3. Мобильді қосымшаны тексеріңіз: Жүктеп, демо режимін қарап шығыңыз.

4. Интеграцияларды салыстырыңыз: 1С, CRM, онлайн-касса, маркетплейстер.

5. Қолдау қызметін тексеріңіз: Чатқа сұрақ қойып, жауап жылдамдығын көріңіз.

6. Өз салаңызға арналған тарифтерді қараңыз: Кейбір банктер белгілі салалар үшін арнайы тариф ұсынады.

Қорытынды: Қазақстанда ИП үшін қай банк тиімді? Қысқаша:

Бизнес түрі	Үздік банктер
Интернет-дүкендер	Kaspi, Freedom, Forte
Фриланс / қызметтер	Kaspi, Bereke
Офлайн-сауда	Halyk, Eurasian
Жиі аударымдар	Bereke, Kaspi

2025 жылға әмбебап нұсқа: Kaspi немесе Freedom Bank - ең жылдам, ыңғайлы және технологиялық банктер.