Қазақстандағы отбасы үшін бір жылдық қаржылық жоспарды қалай құруға болады (қадамдық нұсқаулық)

Қаржылық жоспар - бұл қиын кесте де, «барлығын үнемдеу» де емес.
Бұл отбасыға көмектесетін қарапайым әрі ыңғайлы жүйе:

• шығындарды бақылау
• мақсаттарға ақша жинау
• қарыздардан аулақ болу
• қаржылық тұрақтылық сезіну
• күтпеген жағдайларға дайын болу

Төменде - отбасыңызға бір жылдық қаржылық жоспарды дұрыс құрудың қадамдары, мысалдар және нақты көрсеткіштер.

1. Отбасының табысын анықтаңыз

Алдымен отбасының ай сайын нақты қанша табыс табатынын білу қажет.

Есепке алынады:

• отбасындағы барлық мүшелердің жалақысы
• сыйақылар
• қосымша табыс
• жалға беруден түсетін табыс (бар болса)
• балаларға төленетін жәрдемақы
• әлеуметтік төлемдер
• ата-ананың зейнетақысы (бірге тұрса)

Табыс мөлшерін азайтып көрсетуге болмайды - әйтпесе жоспар дұрыс жұмыс істемейді.

2. Міндетті шығындарды жазыңыз

Бұл - өзгермейтін, ай сайын төленетін шығындар.

Қазақстандағы отбасы үшін мысал:

• пәтерақы / ипотека
• коммуналдық төлемдер
• азық-түлік
• көлік шығындары (бензин / такси / автобус)
• балалардың оқуы
• мобильді байланыс, интернет
• кредиттер
• медицина

Норма:
Міндетті шығындар табыстың 50%-нан аспауы тиіс. Артық болса - отбасының қаржылық жүйесі тұрақсыз.

3. Отбасының жылдық қаржылық мақсаттарын анықтаңыз

Қаржылық жоспар - бұл үнемдеу емес, мақсатқа қарай қозғалу.

Мақсаттарға мысал:

• 1,5 млн тг көлемінде демалысқа жинау
• 3 млн тг жөндеуге жинақтау
• 6 айлық шығынға тең қаржылық қауіпсіздік жастығын құру
• бастапқы жарнаға ақша жинау
• баланың оқу қорын жасау
• көлік сатып алу
• кредиттерді жабу

Мақсат формуласы:

1. Қанша қажет
2. Қай мерзімге дейін
3. Ай сайын қанша бөлу керек

4. Қаржылық қауіпсіздік жастығын жасаңыз

Толығырақ біз «Қаржылық жастық: қанша сақтау және қай валютада» атты мақалада жаздық.

Қазақстан үшін норма:

• 3-6 айлық шығын
• 50-60% - теңгеде
• 30-40% - долларда
• 10-20% - юань немесе еурода (қалауыңызша)

Қайда сақтау тиімді:

• жинақ депозитінде
• мультивалюталық шотта

Қаржылық жастықсыз кез келген күтпеген шығын кредитке әкеледі.

5. Бюджетті 50/30/20 жүйесімен бөліңіз (Қазақстанға бейімделген)

Классикалық формула жақсы жұмыс істейді:

• 50% - міндетті шығындар (тұрғын үй, азық-түлік, көлік, кредит)
• 30% - қалаулар (мейрамхана, демалыс, киім, ойын-сауық)
• 20% - жинақ (депозит, мақсаттар, жастық, инвестиция)

Егер кредит көп болса, формула өзгертіледі: 60/20/20 немесе 70/15/15

6. Жылдық төлем күнтізбесін жасаңыз

Бұл - отбасы үшін міндетті құрал.

Күнтізбеге енгізіңіз:

• жыл сайынғы шығындар (мектепке дайындық, сақтандыру, салық, медтексеру)
• тоқсандық төлемдер
• мерекелік кезеңдер (Жаңа жыл, Наурыз, демалыс)
• жоспарланған ірі шығындар

Бұл «қаржылық тосынсыйларды» болдырмайды.

7. Жинақ стратегиясын анықтаңыз

Қазақстан үшін тиімді әдістер: «Алдымен өзіңе» әдісі Жалақы түскен бойда 10-20% жинаққа жібересіз.

Автоматты аударымдар

Депозит автоматты толтырылғанда - тәртіп жақсарады.

Жинақты бөлу:

• қысқа мақсаттар - теңге
• орта мерзімді - аралас
• ұзақ мерзімді - валюта

Негізгі шотта сақтамаңыз - ақша «көрінсе», тез жұмсалады.

8. Айына бір рет отбасы қаржы кездесуі

Бұл - жоспардың 2 аптада «өліп қалмауының» кепілі.

Талқылаңыз:

• не орындалды
• артық шығындар қайда болды
• қандай мақсаттар ілгеріледі
• қандай түзетулер қажет

15 минуттық шағын жиналыс жеткілікті.

9. Отбасылық қаржылық жоспарлаудағы жиі қателер

·        Бюджетті тек ойда жүргізу

·        «Қанша қалса, сонша бөлемін» принципі

·        Барлық ақшаны бір валютада сақтау

·        Жылдық шығындарды ескермеу

·        Барлығын үнемдеуге тырысу

·        Жоспарды жұбайымен келісімсіз жасау

·        Бюджеттегі тесіктерді кредитпен жабу

10. Қорытынды: отбасының қаржылық жоспары қандай болуы тиіс?

Қаржылық жоспар:

• реалистік
• қарапайым
• икемді
• отбасындағы барлық мүшеге түсінікті
• кем дегенде бір жылға жасалуы керек

Оның құрамында болуы тиіс:

✔ табыс
✔ міндетті шығындар
✔ мақсаттар
✔ жинақ
✔ валюталық стратегия
✔ қаржылық жастық
✔ төлем күнтізбесі
✔ тұрақты түзетулер