Как составить финансовый план на год для семьи в Казахстане (пошаговое руководство)

Финансовый план - это не сложная таблица и не «экономия на всём».
Это удобная система, которая помогает семье:

• контролировать траты
• копить на цели
• избегать долгов
• чувствовать финансовую стабильность
• быть готовыми к неожиданностям

Разберём, как правильно составить финансовый план на год - с примерами, нормами и реальными цифрами.

1. Определите доходы семьи

Первый шаг - понять, сколько семья реально получает.

Учитываем:

• зарплаты всех членов семьи
• премии
• подработки
• аренду (если есть)
• детские пособия
• соцвыплаты
• пенсии родителей (если они живут с вами)

Занижать сумму нельзя - иначе план развалится.

2. Запишите обязательные расходы

Это неизменные траты, которые нельзя исключить.

Пример списка для семьи в Казахстане:

• аренда / ипотека
• коммунальные услуги
• продукты
• транспорт (бензин / такси / автобус)
• обучение детей
• мобильная связь, интернет
• кредиты
• медицина

Норматив:

Обязательные расходы должны занимать до 50% дохода. Если больше - финансовая система семьи нестабильна.

3. Определите финансовые цели семьи на год

Финплан - это не экономия, а движение к целям.

Примеры целей:

• собрать 1,5 млн тг на отпуск
• накопить 3 млн тг на ремонт
• создать подушку безопасности 6× ежемесячных расходов
• накопить на первоначальный взнос
• собрать фонд на обучение ребёнка
• купить автомобиль
• закрыть кредиты

Формула цели:

1. Сколько нужно
2. За какой срок
3. Сколько откладывать ежемесячно

4. Создайте финансовую подушку безопасности. Подробнее как это сделать, мы рассматривали в статье «Финансовая подушка безопасности: сколько держать и в какой валюте».

Для Казахстана норма:

• 3-6 месяцев расходов
• 50-60% в тенге
• 30-40% в долларах
• 10-20% в юане или евро по желанию

Хранить лучше:

• на накопительном депозите
• на мультивалютном счёте

Без подушки любые непредвиденные расходы ведут к кредитам.

5. Распределите бюджет по системе 50/30/20 (адаптированной под Казахстан)

Классическая формула работает хорошо.

50% - обязательные расходы (жильё, еда, транспорт, кредиты)

30% - желания (рестораны, отпуск, покупки, развлечения)

20% - накопления (депозиты, цели, подушка, инвестиции)

Если кредитов много, формула меняется на: 60/20/20 или 70/15/15

6. Составьте годовой календарь платежей

Это must-have для семьи.

Включите туда:

• ежегодные расходы (сборы в школу, страховки, налоги, медосмотры)
• ежеквартальные платежи
• праздничные периоды (Новый год, Наурыз, отпуска)
• крупные планируемые траты

Это помогает избежать «финансовых сюрпризов».

7. Определите стратегию накоплений

Вот рабочие методы, подходящие для Казахстана:

Метод «сначала себе» - Сразу после зарплаты откладываем 10-20%.

Автоматические платежи - Депозит пополняется сам - дисциплина растёт.

Разделение накоплений

• короткие цели - тенге
• средние цели - смешанный формат
• долгие цели - валюта

Храните накопления отдельно от зарплаты - Иначе деньги «растворяются».

8. Раз в месяц проводите финансовую встречу семьи

Это лучший инструмент, чтобы план не умер через 2 недели.

Обсуждайте:

• что получилось
• где были лишние траты
• какие цели продвинулись
• какие корректировки нужны

Можно делать в формате мини-собрания за 15 минут.

9. Избегайте типичных ошибок семейного планирования

·        Вести бюджет только в голове

·        Откладывать «что останется»

·        Хранить все деньги в одной валюте

·        Не учитывать ежегодные расходы

·        Пытаться экономить на всём

·        Делать план без учёта мнения второго партнёра

·        Брать кредиты для закрытия дыр в бюджете

10. Итог: каким должен быть финансовый план семьи

Финплан должен быть:

• реалистичным
• простым
• гибким
• понятным для всех
• рассчитанным минимум на год

И включать:

✔ доходы
✔ обязательные расходы
✔ цели
✔ накопления
✔ валютную стратегию
✔ подушку безопасности
✔ план платежей
✔ корректировки