Купить квартиру или арендовать? Финансовое сравнение для Алматы и Астаны (2025)

Покупка жилья - один из самых важных финансовых вопросов для жителей Алматы и Астаны.
Цены растут, аренда дорожает, ипотечные ставки меняются, а девальвация регулярно влияет на решения.

Главный вопрос: Что выгоднее в 2025 году - купить квартиру в ипотеку или арендовать и копить дальше?

Разбираем на цифрах, примерах и логике финансов.

1. Основные факторы, которые влияют на решение

Перед выбором необходимо учитывать:

Стоимость квартиры

Алматы и Астана - самые дорогие города Казахстана. В 2025 году средние цены:

• Алматы: 600-850 тыс. тг за м²
• Астана: 550-750 тыс. тг за м²

Стоимость аренды

• Алматы: 250-500 тыс. тг (1-2-комнатные)
• Астана: 230-450 тыс. тг

Ипотечная ставка: Банковская ипотека: 15–19%. Госпрограммы дешевле.

Рост цен на недвижимость

Алматы: +8-12% в год
Астана: +5-10% в год

2. Финансовое сравнение: аренда vs ипотека

Возьмём пример:

Квартира: 40 млн тг (новостройка).
Стандартная цена в Алматы/Астане.

Аренда такой квартиры: 350 000 тг/мес

Сценарий 1: Купить квартиру в ипотеку

Условия:

• первоначальный взнос: 20%
• ставка: 18%
• срок: 20 лет

Расчёт:

Первоначальный взнос: 40 млн × 20% = 8 млн тг

Сумма кредита: 32 млн тг
Ежемесячный платёж: ≈ 380 000 тг

Итоговая переплата за 20 лет: ≈ 55-60 млн тг

Итоговая стоимость покупки: ≈ 95-100 млн тг

Сценарий 2: Арендовать и копить параллельно

Аренда: 350 000 тг
Экономия: первые 5-7 лет существенно выше.

Если откладывать 200-250 тыс. тг в месяц - за 5 лет можно накопить 12-15 млн тг.

При инвестировании под 10-12% годовых ещё больше.

3. Когда покупка выгоднее аренды

Купить выгоднее, если: У вас уже есть 20-40% на первоначальный взнос

Тогда кредит минимален - меньше переплаты.

Жильё растёт в цене быстрее аренды. А это актуально для Алматы и частично для Астаны.

Вы планируете жить в квартире 7+ лет. Иначе возможны потери при продаже.

Хотите защититься от инфляции. Недвижимость хорошо сохраняет стоимость.

4. Когда аренда выгоднее покупки

Аренда предпочтительнее, если:

Ежемесячный платёж по ипотеке выше аренды (а это во всех случаях покупки на 15–20 лет)

Нет крупного первоначального взноса. Платить 380 000 тг по ипотеке без взноса - плохая идея.

Доход нестабилен. Риск невыплаты - штрафы, блокировка, потеря жилья.

Вы не уверены, что останетесь в городе. Многие переезжают между Алматы и Астаной.

5. Финансовая модель: что выгоднее за 10 лет?

Сравним покупку и аренду через горизонт 10 лет.

Вариант A: Покупка

Через 10 лет:

• Внесено ипотечных платежей: ≈ 45 млн тг
• Остаток долга: примерно 22-25 млн тг
• Рыночная цена квартиры: выросла до 60-70 млн тг

Чистый капитал: 60-70 млн - 22 млн = 38-48 млн тг

Вариант B: Аренда + накопления

Допустим:

• аренда: 350 000 тг
• накопления: 200 000 тг в месяц

За 10 лет накопится: 200 000 × 120 = 24 млн тг

При депозитах и облигациях (10–12% в год): можно получить 34–38 млн тг

Вердикт: сравнение через 10 лет

Показатель	Купить	Арендовать
Собственный капитал	38–48 млн тг	34–38 млн тг
Гибкость	низкая	высокая
Риск	высокий	низкий
Переплата	огромная	минимальная

Вывод:
Если цены на жильё растут быстро - покупка выгоднее.
Если рынок стабилен - аренда + инвестиции дают похожий результат.

6. Итог: что выгоднее в Алматы и Астане в 2025?

Выбирайте покупку, если:

✔ есть 20-40% взноса
✔ доход стабильный
✔ планируете жить 7+ лет
✔ нужна защита от инфляции

Выбирайте аренду, если:

✔ ипотека значительно дороже аренды
✔ нет большого взноса
✔ доход нестабилен
✔ планируете переезд или хотите гибкость