Инвестиционное страхование: 7 ошибок и как их избежать

В наши дни инвестиционное страхование приобретает новую популярность. Люди всё чаще ищут способы, как с минимальными усилиями управлять своими инвестициями и получать пассивный доход. Однако, несмотря на всю привлекательность, инвестиционное страхование может быть наполнено нюансами и ошибками, которые стоят на пути к успешным вложениям.

Что такое инвестиционное страхование (ИСЖ) простыми словами

Инвестиционное страхование жизни - это особый формат, который соединяет страховую защиту с инвестиционными возможностями. Это форма, где часть ваших денег направляется на страхование, а другая часть работает на вас в инвестициях.

Особенности ИСЖ:

• Золотая середина между ставкой банка и страхованием жизни.

• Возрастающий интерес к накопительному и долевому страхованию.

Как работает договор инвестиционного страхования жизни

Договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — это способ одновременно защитить себя и накопить капитал. Вы регулярно вносите деньги, и они делятся на две части: одна страхует вашу жизнь, другая инвестируется.

• 30–40% взносов идут на страхование жизни, чтобы близкие получили выплату при непредвиденных ситуациях.
• Остальные 60–70% инвестируются в финансовые инструменты — фонды, акции, облигации.

Вы выбираете стратегию:

• спокойную (меньше доход, меньше риск);
• активную (выше риск, но и потенциальная прибыль).

Через несколько лет можно забрать сумму, которая может быть выше внесённых денег — если инвестиции «сработали». Но если рынок просел - страховка всё равно действует, и защита не исчезает. В отличие от чистых инвестиций, здесь вы не можете свободно распоряжаться деньгами - всё в рамках страхового контракта.

Полис ИСЖ включает:

• Сроки и выкупные условия: выкупная сумма зависит от времени участия и условий расторжения.

• Влияние законов: изменения могут повлиять на условия.

• Комиссии и расходы: обратите внимание на комиссии, которые могут снизить ваш доход. Изучайте рынок, чтобы обеспечить прозрачность расходов.

• Защита капитала и коэффициент участия: рассмотрите защитные гарантии и коэффициент участия для оценки потенциала инвестиционного портфеля.

Инвестиционное страхование выгодно, если:

• Есть финансовая подушка безопасности.

• Готовы вкладываться на долгосрочный период.

• Способны выдерживать рыночные колебания.

7 ошибок в инвестиционном страховании и как их избежать

Чек-лист по выбору полиса ИСЖ

1. Определите цель страховки: защитить близких при страховом случае или накопить капитал с инвестиционной составляющей.
2. Выберите срок страхования и сумму взносов, исходя из финансовых возможностей и жизненных планов.
3. Изучите условия страхового случая: что именно считается страховым событием (например, смерть, несчастный случай).
4. Проверьте инвестиционные стратегии, которые предлагает страховщик, и возможность выбора портфеля (консервативный, сбалансированный, агрессивный).
5. Обратите внимание на степень защиты капитала — от 0% до 100%, учитывайте, что высокая защита снижает доходность.
6. Изучите комиссии, сборы, правила досрочного расторжения договора и возможные штрафы.
7. Удостоверьтесь в лицензии и репутации страховой компании.
8. Оцените гибкость условий — возможность вносить дополнительные платежи или изменять инвестиционную стратегию.
9. Не вкладывайте единственные накопления или кредитные средства — ИСЖ подходит для дополнительных средств.
10. Сравните потенциальную доходность по прошлым периодам, но помните, что доходы не гарантированы и зависят от рынка.